近年來，為了轉嫁用工風險、保障企業(yè)利益，越來越多的企業(yè)選擇在為員工投保工傷保險的同時，再投保一份雇主責任險。

不過，不少企業(yè)主雖然已經投保，但對于它們還是有很多疑問，最常見的問題就是：如果發(fā)生意外了，這兩個保險可以同時賠付么?

最近，山東的薛先生就遇到了這樣的問題。

工傷保險和雇主責任險，可以同時賠

薛先生是山東某機械公司的老板，公司除了給員工購買社保之外，還投保了雇主責任險。在一次工作任務中，員工小林發(fā)生意外，鑒定為九級傷殘。

在溝通并支付了賠償之后，公司與小林解除了勞動合同。

但小林事后覺得機械公司支付的賠償并不足夠，于是他發(fā)起了仲裁申請，要求公司支付各項工傷待遇，以及雇主責任保險雙份賠償。

薛先生也不確定：能夠同時賠付么?

要想知道這兩個保險能不能同時賠付?

首先要從雇主責任險說起。

雇主責任險是指，被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的、與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外，或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫(yī)藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內負責賠償?shù)囊环N保險。

一句話概括，雇主責任險就是可以代替雇主承擔要對雇員的工傷或工亡所承擔的責任的保險。

這款保險能對一些工傷保險覆蓋不到的情況提供賠償(除外責任不在此范圍):

1、工傷保險雖然可以支付員工一次性傷殘補助金、直接性的醫(yī)療費用等補償，但沒有辦法完全轉嫁雇主的法律責任，如一次性傷殘就業(yè)補助金、員工停工留薪期工資、醫(yī)療費、工傷復發(fā)待遇等，都需要雇主自行承擔。

而如果投保了雇主責任險，它就可以代替雇主承擔這些賠償。

2、對于不能參加工傷保險或未能及時參加工傷保險的實習生、試用期員工等，雇主責任險也能保。

從這個角度來說，雇主責任險對工傷保險來說是一個很好的補充。當企業(yè)員工發(fā)生風險時，它們都能支付賠償，替企業(yè)分攤經濟壓力。

同時賠付時，順序和金額有講究

如果沒有給員工購買工傷保險的話，雇主責任險的作用就是替代工傷保險，理賠時只需要根據(jù)《工傷保險條例》的規(guī)定和保單約定，在保額范圍內計算賠付。

當同時投保了工傷保險和雇主責任險時，兩者在理賠的順序上并不是同時進行，而是有先后順序：先工傷保險賠付，再雇主責任險賠付。

而且，同時賠付不等于雙重賠付，也不意味著員工可以獲得雙重賠償金。

員工獲得賠償金的多少與條款約定的賠付內容、賠償限額有關系：一般情況下，雇主責任險對于工傷保險已經賠付過的部分，是不予賠償?shù)摹?

也就是說，員工受傷之后，工傷保險會支付責任范圍內可報的賠償金額；雇主責任賠償?shù)闹皇遣辉诠ｋU范圍內，需要企業(yè)自主賠償?shù)牟糠帧?

這兩部分的金額在一般情況下是不存在交叉/重合關系的。

最后，我們可以結合開頭薛先生的遭遇，更直觀了解當發(fā)生意外時，工傷保險和雇主責任險是如何進行賠付，為員工和企業(yè)提供保障的：

薛先生為員工小林投保了工傷保險和雇主責任險，那么在事故發(fā)生、小林被認定為工傷九級傷殘后，將先由工傷保險支付小林一次性傷殘補助金和工傷醫(yī)療補助金。

而除此外的停工留薪期間工資和一次性傷殘就業(yè)補助金，則需要由薛先生支付，而這筆賠償可以由雇主責任險的理賠金支付給薛先生的公司。

由此可見，企業(yè)選擇在為員工投保工傷保險的同時，再投保一份雇主責任險，是一個明智的選擇。

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